澳洲留學資金怎麼準備？台灣留學生三大學貸方案一次看懂
澳洲一直是台灣學生的熱門留學目的地，不論是攻讀學士、碩士，還是就讀技職課程（如廚藝、木工、護理等），費用動輒數十萬甚至上百萬台幣。
如果一次拿出全額會造成財務壓力，其實可以考慮留學貸款，分期付款、降低經濟負擔，讓你安心專心讀書。
本文幫你整理台灣常見的三大澳洲留學貸款方案，並附上簡易比較表與準備文件清單，讓你一次搞懂！
目錄
一、教育部留學貸款
教育部留學貸款是由教育部與多家國內銀行合作辦理，專門提供台灣學生出國攻讀碩士或博士學位的資金支持。貸款額度高、利率優惠，並有政府利息補貼與寬限期設計，讓留學生在學期間可以專心完成課業，畢業後再分期償還。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 適用對象 | 台灣國民，須於國內高中或大專畢業（或具同等學力），出國攻讀碩士或博士學位（不含學士、語言/技職課程、交換學生）。 |
| 不適用 | 僅持條件式入學（conditional offer）；須先就讀語言課程才能進入主課程者。 |
| 貸款額度 | 碩士：總額最高 NT$120 萬（1 年上限 60 萬，學程15 個月內可一次申請全額） 博士：總額最高 NT$240 萬（1 年上限 80 萬，分年度累計）。 |
| 貸款期限 | 碩士最長 12 年（含寬限期 3 年） 博士最長 16 年（含寬限期 5 年）。 |
| 利率 | 依郵政儲金一年期定存機動利率加碼計算，寬限期內約 2.96%，寬限期後約 2.71%（112 年 8 月數據）。 |
| 家庭收入限制 | 年收入 200 萬元以下，或兄弟姊妹 2 人以上同時出國留學。 |
| 保證人 | 須具中華民國國籍、完全行為能力、信用良好（配偶不得擔任）。 |
| 承辦銀行 | 臺灣銀行、合作金庫、土地銀行、兆豐銀行、玉山銀行、中信銀行、台北富邦銀行。 |
| 申請文件 | 畢業證書、護照、正式入學許可或在學證明、身分證、戶籍謄本、家庭所得清單、保證人資料、其他銀行要求文件。 |
二、臺北市青年留學貸款
臺北市青年留學貸款是由臺北市政府與合作銀行共同辦理，專為設籍台北市的青年提供的留學資金支持，不論是攻讀碩士、博士，或就讀技職課程都可申請。
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 適用對象 | 中華民國國民，年齡 20–44 歲，於申請貸款日前已設籍臺北市一年以上，具完全行為能力與良好信用紀錄；須為高中、大專畢業（或同等學力），全時修讀碩士、博士或專技證照（6 個月以上課程）。 |
| 不適用 |
語言學校（ELICOS）、 學士學位、條件式入學（Conditional Offer）、短期課程（少於 6 個月）、非全時（Part-time）學習 |
| 貸款額度 | 博士：最高 NT$200 萬（第 1 年上限 75 萬，第 2 年累計 150 萬，第 3 年累計 200 萬） 碩士：最高 NT$100 萬（第 1 年上限 75 萬，第 2 年累計 100 萬；學制 1 年內上限 75 萬） 專技證照：最高 NT$100 萬（同碩士規定）。 |
| 貸款期限 | 博士最長 16 年（含寬限期 5 年） 碩士/專技證照最長 10 年（含寬限期 3 年）。 |
| 利率 | 寬限期內：郵儲 1 年期定存機動利率 + 1.1% 寬限期後：郵儲 1 年期定存機動利率 + 0.9%。 |
| 家庭收入限制 | 最近一年綜合所得淨額未達課稅級距 30% 或未達申報標準；或稅率 <20% 可享全額利息補貼，稅率 20% 可享半額補貼。 |
| 保證人 | 須另覓 1 名非配偶之中華民國國籍、具完全行為能力且信用良好的保證人。 |
| 承辦銀行 | 台北富邦銀行（全台各分行據點皆可辦理）。 |
| 申請文件 | 身分證、印章、近 3 個月內戶籍謄本、護照影本、畢業證書或同等學力證明、最近一年綜所稅資料、錄取或在學證明、學校名冊頁次（碩博）、專技證照相關證明（半年以上全時課程）、授權書（如由他人代辦）。 |
更多資訊與最新申請規定，請至 臺北市青年留學生就學貸款補助辦法 查看
三、銀行自辦留學貸款
銀行自辦留學貸款是由各家銀行自行推出的留學資金方案，申請條件與額度彈性大，但利率一般高於政府貸款，且無政府利息補貼，因此申請前建議務必比較利率與還款能力。 建議申請人事先準備好財力證明、信用良好，並了解還款安排與寬限期機制，才能讓資金運用更有效率。
本篇以台北富邦銀行的自辦留學貸款作為範例說明，但同學們在選擇時，仍需依自身需求與條件，謹慎評估最適合的貸款銀行喔！
| 項目 | 說明 |
|---|---|
| 適用對象 |
留學生須年滿 18 歲以上未滿 45 歲，具中華民國國籍；若畢業於我國政府立案之高級中等學校，應取得高中學歷；若畢業於大專校院，則須取得副學士或學士學位，或具國內同等學力資格（符合相關認定規定），並需出國全時修讀，且所就讀之國外學校必須符合教育部採認規定之大學院校學士、碩士或博士學位課程。 |
| 不適用 | 語言學校（ELICOS）、短期課程（少於 6 個月）、非全時（Part-time）學習 |
| 貸款額度 |
學士：最高 NT$200 萬 撥款依學年分期撥付，例如學士分四年、碩士兩年、博士三年等方式進行。 |
| 貸款期限 | 學士：最長 11 年（含寬限期 4 年） 碩士：最長 9 年（含寬限期 2 年） 博士：最長 11 年（含寬限期 4 年）。 |
| 帳務管理費 | 每筆收取 NT$5,000 初辦帳務管理費，第 2 年續撥或增貸則免收。 |
| 延後還款條件 | 有寬限期安排：在寬限期內僅需繳利息、不還本金。 寬限期長：學士/博士為 4 年，碩士為 2 年。 如提前畢業、休學或退學，須於 3 個月內通知銀行，寬限期會視情況調整。 |
| 保證人要求 | 借款人須為留學生之父母或三等親（非配偶），需有財力證明，並符合信用條件。 |
| 畢業或休學規定 | 若在寬限期內畢業、休學或退學，應於 3 個月內主動通知銀行；寬限期期間最長不超過原定貸款期限。 |
更多資訊與最新申請規定，請至 台北富邦自辦留學生就學貸款查看
四、三大貸款方案比較
| 方案 | 適用對象 | 適用課程 | 貸款額度 | 利率優惠 | 優點 | 限制條件 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 教育部留學貸款 | 台灣國民，須於國內高中或大專畢業 | 碩士、博士學位 （不含學士、語言/技職課程、交換學生） |
約 NT$100 萬/年 | 政府補貼部分利息 | 利率低、寬限期長 | 須符合教育部規範 |
| 臺北市青年留學貸款 |
中華民國國民，年齡 20–44 歲，於申請貸款日前已設籍臺北市一年以上，具完全行為能力與良好信用紀錄；須為高中、大專畢業（或同等學力） |
碩士、博士或專技證照（6 個月以上課程） | 最高 NT$150 萬 | 前兩年全額補息 | 條件優渥、負擔小 | 限台北市戶籍、年齡限制 |
| 銀行自辦留學貸款（台北富邦銀行為例） | 留學生須年滿 18 歲以上未滿 45 歲，具中華民國國籍；若畢業於我國政府立案之高級中等學校，應取得高中學歷；若畢業於大專校院，則須取得副學士或學士學位，或具國內同等學力資格 | 並需出國全時修讀，且所就讀之國外學校必須符合教育部採認規定之大學院校學士、碩士或博士學位課程。 | 最高 NT$300 萬 | 依個人信用評分而定 | 彈性高、不限戶籍 | 利率較高、需信用審核 |
從上表可以看出，教育部貸款適合攻讀碩博士、追求低利與長寬限期的同學；臺北市青年貸款則對設籍台北的學生最有利，還能享前期利息補貼；銀行自辦貸款雖利率較高，但彈性最大，有些銀行甚至超過6個月的技職課程也能申請。建議同學先確認自身課程與條件，再選擇最合適的方案。
五、學生貸款常見問題
Q1：去澳洲留學可以申請學貸嗎？
A：可以。台灣學生赴澳洲留學時，可依課程類型選擇不同貸款方案。教育部留學貸款僅限碩士與博士學位；臺北市青年留學貸款除碩博士外，也接受半年以上的專技證照課程；銀行自辦貸款最具彈性，學士、碩士、博士、語言學校與技職課程皆可申請，但條件與利率依各銀行而異。
Q2：去澳洲念學士學位可以申請台灣的留學貸款嗎？
A：教育部與臺北市的貸款方案都不包含學士課程，僅限碩士、博士與專技證照。若計畫在澳洲讀學士，只能選擇銀行自辦留學貸款，額度和利率視銀行規定而定。
Q3：去澳洲語言學校（ELICOS）可以申請留學貸款嗎？
A：教育部與臺北市的貸款不適用語言學校。銀行自辦貸款有機會接受語言課程，但通常需銜接主課程（學位或技職），單純讀語言班比較難核貸。
Q4：去澳洲當交換學生或短期遊學，可以申請學貸嗎？
A：政府貸款不接受短期遊學或交換計畫。銀行自辦貸款也多半以學位為主。若是短期課程，建議透過獎學金、家庭資金或個人信用貸款籌措。
Q5：澳洲遠距課程或線上碩士可以申請學貸嗎？
A：若完全線上、沒有出國，政府貸款不會核准。但如果是澳洲大學的當地分校（並受澳洲政府認可），仍可申請。銀行自辦貸款大多也不接受純線上課程。
Q6：貸款金額是否足夠支付澳洲的學費與生活費？
A：教育部貸款最高碩士 NT$120 萬、博士 NT$240 萬，臺北市貸款碩士/專技 NT$100 萬、博士 NT$200 萬。澳洲一年平均學費約 30–45 萬台幣，加上生活費一年約 40 萬台幣，建議搭配銀行自辦貸款或家庭資金。
Q7：去澳洲留學貸款利率多少？有補貼嗎？
A：教育部與臺北市的學貸利率以郵局定存利率為基準，約 2.5–3%，並依家庭收入提供全額或半額利息補貼。銀行自辦貸款則依個人信用，約 3–6% 不等，沒有補貼。
Q8：澳洲留學貸款需要保證人嗎？
A：教育部、臺北市貸款一定需要保證人（非配偶，需具中華民國國籍且信用良好）。銀行自辦貸款若申請人財力不足，也可能要求保證人或不動產擔保。
Q9：如果在澳洲讀書時中途退學、休學或轉學，貸款會怎麼處理？
A：必須在 3 個月內通知銀行。退學或休學，貸款停止並開始計算寬限期；轉學到符合資格的澳洲學校可繼續申貸；若轉入不符合條件的課程，貸款會中止。
Q10：畢業後在澳洲找不到工作，學貸怎麼還？
A：政府貸款有寬限期（碩士最長 3 年，博士最長 5 年），期間只繳利息，不還本金。若寬限期結束仍未有收入，銀行自辦貸款是否能延緩，需看銀行規定。建議提前規劃財務或尋找兼職收入。
六、結論
無論是教育部留學貸款、臺北市青年留學貸款，還是銀行自辦留學貸款，都能為想去澳洲留學的同學們減輕經濟壓力。三種方案各有特色：教育部貸款利率低、寬限期長；臺北市貸款有前期利息補貼；銀行自辦則彈性高、課程適用範圍最廣。建議同學在選擇之前，先確認自己計畫就讀的課程（學士、碩士、博士、語言學校或技職學校）、家庭財務狀況，以及還款能力，再挑選最符合需求的貸款方案，讓留學之路更安心順利。
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